提起征信中有逾期而不查询贷款的日子，那是既喜欢又讨厌的一个阶段。当时银行以及各种金融机构对于征信的认识没有现在的这么深刻，即便存在过逾期的情况也能够轻易地获得贷款。宽松的环境使得很多人的心理上产生了一种侥幸的心理，认为逾期并不可怕。但是由于金融监管力度加大、信用体系建设日趋成熟，在不久之后就不可能再出现这种情况了。
就法律而言，在征信逾期而不去查询贷款的情况下，就是一种违法的行为。按照《中华人民共和国民法典》以及《征信业管理条例》的规定，在给客户发放贷款的时候要对客户的信用情况做合理的审核。明知借款人存在逾期的情况而依然给予放贷，则既违背了法律法规又会受到相应的处罚。例如某家银行由于没有按要求审核借款人的信用状况而导致贷款不能收回，并因此受到了监管部门的处罚，这就可以看作是一个典型例子。
从监管部门的角度看，在没有及时查处违规行为的情况下放贷的行为就是金融监管不到位的表现。近几年来我国加强了金融市场尤其是信贷市场方面的监督管理工作。银保监会和中国人民银行等部门陆续发布了有关文件，规定各商业银行要认真审核借款人信用情况。《关于进一步规范信贷业务的通知》中明确规定，在给客户发放贷款之前要对客户的征信报告进行详细的检查，并且保证所发放的贷款都是合法合理的。
就道德而言，在于逾期不查贷款的时候也体现出了部分金融企业存在的道德问题。一些机构为了获取利益，在知道借款人的信用记录中有过逾期的情况下依然发放贷款，这样的做法会破坏金融机构自身形象，并且会给借款人带来更大风险。例如某个借款人在多次出现逾期之后就被多个金融机构拒贷了，最后只好去借高利贷来解决自己的资金问题，从而陷入更加严重的债务困境中。在这种情形下，金融机构所承担的道义上的责任是不能逃避掉的。
从风险管理的角度看，在逾期未查的情况下发放贷款就是金融机构管理不到位的表现。现在的金融风险管理更加注重整体性与变化性，并非仅仅依靠过去的信用状况来判断借款人是否值得信赖，而是要根据借款人的收入情况、负债程度以及偿还债务的能力等多个方面的信息来进行全方位地考察和分析。只有把目光放在短期的利益上而不重视风险控制的话，那么金融机构就会容易出现坏账的问题。例如一家银行过分依赖于征信报告而忽略了对借款人的还款能力做详细的调查研究，从而造成很多贷款不能按时归还的情况发生，进而使得该行的经营稳定受到威胁。
就心理而言，在没有及时查询贷款的情况下产生的逾期行为也使部分借款人的心理上产生了一种侥幸的感觉。认为有了逾期记录也可以顺利拿到贷款，所以对于自己的信用管理也就放松了下来。这样的心理状况不但会阻碍个人信用的发展，并且还会造成更加严重、不可挽回的信用危机。例如某个借款人在多次出现逾期之后被拉入到了征信黑名单中去，最后甚至连办理信用卡都无法实现，给他的日常生活带来了很大的困扰。
用知识图谱来分析的话，在没有及时查询到贷款信息的时候就表示当时的金融知识普及率很低。许多借款人的征信意识比较淡薄，并且对于逾期所造成的危害也没有足够的认知。在这种情形下，即便存在逾期的情况也无人察觉到其中的风险所在。现在由于金融知识被广泛传播开来，所以人们越来越重视起自己的信用状况了，并且也开始明白欠款的危害有多大了，这是个好现象。
就动态评分而言，在没有及时查询到贷款的情况下所形成的信用评分体系不完备的现象就是这样的。现在的信用评分除了看过去的信用情况之外还根据借款人的各种行为数据和社交数据来进行综合评价。只有把所有的因素都考虑到之后再做决定的话，才会使信用分数变得准确无误。例如某个借款人的过去有逾期的情况但是最近几个月他的还款表现很好，在用动态评分系统的条件下依然可以得到贷款，这就是现在信用评分的优点所在。
按照风控的基本原则来分析的话，在没有对逾期情况进行调查的情况下发放贷款就是风控机制不完备的表现。现在的金融风险控制要实行全方位的风险管理，并且在考察借款人的信用历史的同时也要对他的还款能力、负债程度以及资产状况等等做出整体判断。只有把征信报告作为唯一标准的话，那么风控效果就很难达到预期了。例如某个借款人的征信记录很好，但是负债太多、还款能力差，在经过全面的风险评估之后还是被拒贷了，这正是现在风控的优点所在。
就操作层面而言，在没有进行过期检查的情况下发放贷款就是信贷审批程序存在瑕疵的表现之一。现在的信贷审批更加注重标准化以及流程化的管理方式，在整个过程中包括借款人的申请、材料审查、信用记录查询、风险分析到最后的批准等各个步骤都有一套固定的规章制度可以遵循。只看征信报告而没有做全面审核与评价的话，那么审批结果正确性及可信度都会降低。例如某家银行由于简化了审批手续而造成大量的坏账出现，并且对银行自身的稳定造成了威胁。
怎样才能防止出现逾期而不去查询贷款的情况呢？第一点就是借款人要注意自己信用记录的问题，并且要按期归还本金和利息，不要出现逾期现象。另外，银行等金融机构应当对借款人的信用状况做全面考察，在看征信报告的同时也要根据其他的资料来做出判断。第二、监管部门要加强监督管理工作，保证各商业银行严格遵守信贷审批程序。最后社会应该加强金融知识宣传，提升借款人的诚信观念。
比如某个借款人的多次逾期使得很多金融机构都拒绝了他的贷款请求。之后他就自学了有关金融的知识，并且知道了征信的重要意义，在每个月都会及时地归还本金和利息来维护自己的信用状况。最后他顺利获得了贷款解决了一笔钱的问题。该故事说明了信用管理对于银行来说很重要，但是对于借款人自己而言也很重要。
所以征信不再有逾期而不查询贷款的情况了。由于金融监管力度加大以及征信体系建设日趋成熟，在此背景下，银行对于客户的信用审核标准也变得越来越严苛。借款人应该注意自己信用记录的好坏，而金融机构则需要仔细考察借款人的信用情况，并且由监管部门来监督这些工作进行得是否到位，最后还要依靠整个社会的力量来提高公众对于金融常识的认识水平。这样才能建立起健康的金融市场环境。
重要提醒：
1、不要相信所谓的“征信有逾期也可以申请贷款”的说法，这些都是诈骗分子设置的圈套，他们的目的就是让你花大价钱或者提供个人隐私信息。
防骗提示：凡是宣称能够“清洗”或者“修复”信用报告的人和组织都是不可信的，因为一旦你的信用信息被录入到系统中之后就不可能再被更改了。
3、风险提示：逾期会带来信用记录受损、高利贷利息增加以及被起诉的风险，并且还会给个人的生活与工作造成不良的影响。
