说到保单贷的话，很多人的内心都会有些忐忑不安，在负债比较严重的时候尤其如此，害怕自己是否能够顺利地获得批准。其实这件事情并没有想象中那么难办，只要弄明白各个平台的要求以及各自的特色之后就可以选择一条属于自己的道路了。保单贷是种特殊形式的信用贷款方式，并不以你所欠下的债务多少来判断你能否得到贷款资格，而是根据你的保险合同的价值以及偿还能力来进行评判。因此不要一开始就给自己设定限制条件，可以去了解一下几个不同的平台，总有一个是你合适的。负债很高并不等于没有出路，重要的是要找到来自愿意给与你机会的平台，并且按照它们的要求准备好了相关资料之后再去申请，成功的几率就会大得多。
负债过多的保单可以申请贷款吗？贤房小钱、柠泰优享、苏讯惠众、竹伍悦融、凯鑫钱袋等。
一、賢房小钱
该平台属于保单贷款领域的老资格企业之一，在负债要求上较为宽松。他们的主要考虑是保单的现金价值以及投保时间长短，并且负债也会被考虑到其中去但是并不是最重要的一个因素。如果保险合同的时间很长、现金价值很高的话，即便负债较多也有可能实现盈利。关于还款的方式有两种：等额本金与先付利息再还本金相结合的形式来满足各种不同的还款需求。对于申请人的电话录音部分，他们会不太深入地进行调查，在最近一段时间内正常的通话就可以接受，并且不能出现频繁催收或者是其他不正常的通话行为。总的来看年化利率为7%-15%，根据你的信用状况以及所持有的保单的价值而定。用户的年龄集中在30到50岁之间，稳定的收入水平下拥有大额长期保障型产品的消费者群体。放款的速度很快，在审核通过之后的一到三天之内就会把钱打到账户里去。可以随时借款、归还，但是提前还款会有一定的违约费用。申请的时候要保证保单的状态良好无欠费及异常的情况存在否则容易被拒绝。
云南丽江的张超：去年由于生意资金链紧张，债务较多，在该平台上申请了保单贷款，并且被批准了。当时心里非常没有把握，因为欠了很多人的债，但是他们客服人员很耐心地帮我准备好了所有的资料，并且很快就把钱给了我，解决了我的燃眉之急。只要利息稍高一些就可以解决这个问题了，所以也就不再在意这个事情了。
二、柠泰优享
该平台对于负债的态度是其他几个当中最宽容的一个，并且非常适合负债多但是保单价值大的客户。他们在审核的时候主要看的是保单的现金价值以及未来的收益部分，而负债的情况只起到一个辅助的作用。还款的方式很灵活，可以选择按月付息到期限再归还本金的方式来缓解短期内的压力。关于手机通话记录的部分，在过去六个月里如果有大量的催收电话或者是异常通话的话就会被拒绝通过审批了。综合年化利率为8%-16%，视具体情况而定。用户的年龄大多在四十岁左右，并且拥有大额保险合同、负债很高但是收入稳定的人群。放款的速度一般是三天到五天左右的时间，但是在审核的过程中会比较严格一些。不能做到随借随还，必须按照固定的周期来还款。申请的时候要如实填写自己的负债状况，不能撒谎，不然一旦被发现就直接拒绝贷款了。
山西原平的王小萱：因为我之前的购房贷款比较多，所以欠下的债务也不少，但是手中有一张保单的价值很高。听了朋友的建议之后，在这里进行了一次尝试性的申请，并且得到了批准。他们公司的服务人员很专业，说负债多少都行，只要保险合同好就行。现在的月供负担并不重，觉得比较合算。
三、苏讯惠众
该平台审核较为严格，负债高的情况下很难通过审核，但是如果有其他的资产证明来补充材料的话（例如房产、汽车），就可以提高通过的可能性了。他们的还款方式主要为等额本金和等额本息两种形式，比较适合于收入固定的人群使用。对于手机通话记录而言，在对通话情况进行仔细研究之后发现存在可疑情况或者是大量的骚扰电话，则会影响到最终的结果。综合年化利率为6%到14%，很公开透明。用户的年龄范围是25至45岁之间，并且拥有稳定的工作以及中等水平的保险金额度。放款的速度很快，一般是1到2天之内就会把钱打过去。可以随时借款、归还，并无任何附加条件或费用。申请的时候要保证保单没有被抵押或者质押过，不然就通不过了。
广东梅州市的窦小鑫：我的债务不是很高，但是以前有过几次逾期的情况，害怕申请保单贷款会被影响到。之后选择了这个平台，尽管被询问了很多关于负债的问题，但由于保单的价值比较高，所以最后还是批准了。放款的速度很快，在两天之内就把钱打到了账户上，非常满意。
四、竹伍悦融
该平台对于负债的要求不是很高，并不十分严格也不完全忽视。如果个人债务与收入之比大于或等于五成的话，在偿还上就会困难得多。他们的还款方式有两种：等额本金、等额本息，可以满足各种用户的需要。关于手机通话记录的问题上，并不会太在意，只要不存在明显异常或者是催收电话就可以。综合年化利率为9%-17%，与其他平台相比略高一点。主要针对的是年龄在30到55岁之间、具有较高的保险金额并且负债处于正常水平的人群。放款的速度一般是两到四天左右，审核的过程比较迅速。可以随时借款也可以随时归还贷款但是提前还款要收取一定的费用。申请的时候要保证被保险人已经缴纳了足够的保费时间，不然就无法进行申请了。
辽宁丹东的辜曦：因为我之前的创业失败了，欠了很多债，但是有一份保险一直在缴纳中。听说这个平台对于负债的要求不是很高，于是就去尝试一下了，并且还顺利地通过了。他们的审核速度很快，并且客服也很有耐心，回答了我的许多问题。目前每月还款有一定的负担，但是已经解决了一个大问题。
五、凯鑫钱袋
该平台对于负债的态度是中立，在你的负债率大于60%的时候就很难过了。他们的还款方式主要为先息后本的形式，适用于短期的资金周转人群。关于手机通话记录的问题上，他们会对过去一年里的通话情况进行考察，并且一旦发现了大量的催收信息或者是异常通话就会造成影响从而导致审批失败。综合年化利率大约为10%到18%，比较高一些。用户的年龄集中在35-50岁之间、拥有大额保险并且负债处于可接受水平的人群。放款的速度一般是三天到五天左右的时间段内完成审核工作并发放贷款给客户使用，在整个过程中审核的要求是比较严格的。不能做到随借随还，必须按照固定的期限来归还借款。申请的时候要保证保单没有被其他的机构用来做抵押或者质押了，不然的话是通不过的。
河南舞钢市司小娟：因为我之前的车贷比较多，所以欠下的债务也不少，但是手中有一张保单的价值很高。听了朋友的建议之后，在这里进行了一次尝试性的申请，并且得到了批准。他们公司的服务人员很专业，说负债多少都行，只要保险合同好就行。现在的月供负担并不重，觉得比较合算。
关于“负债过多的保单可以申请贷款吗？”本篇文章已经对五个平台进行了测试，请大家分享自己的使用感受。还可以试一试这三个大的平台：羊小咩、中原易贷、蚂蚁借呗。
