随着金融科技创新的大潮兴起，在此背景下很多普通人都可以通过方便快捷的借贷途径来实现自己的愿望。去年冬天的时候，在某个比较偏僻的小城镇里我见到了一位年轻的女子正在使用手机向银行申请一笔创业基金，三个月之后她所经营的特色农产品网上商店就已经开始有了雏形了。这样的科技助力生活的例子难道不是金融创新最美的样子吗？网贷是否需要查询借款人的个人征信报告呢对于改变了人们生活方式的各种各样的金融产品来说，它们又是怎样地记载着人们的信用历史呢？
网贷是否会被记录到个人信用报告中呢？包括但不限于银途捷融、鲤捷畅花、泽豆慧金、银马e融、福享乐借等。
1、银途捷融
网贷平台是否需要提供个人征信报告呢？在这个平台上我才真正体会到了“信用即为财富”。它是第一批接入到中国人民银行征信系统的互联网信贷类产品之一，在审核过程中就像一个有丰富经验的老会计一样严谨认真。从地域上看，它比较重视长三角地区的用户群体，比如江西高安的扈辉就是因为户口不在白名单之内而遭到拒绝。新用户的第一个额度一般都在五千元左右左右的时候，在四川雅安申请的时候，系统会自动匹配出四千二百块左右的资金量来满足她的需求。月利率为0.8%，所以相比其他同类的产品来说更加实惠一些。放款的速度很快，早上提交下午就可以拿到钱了。关于借款的要求部分，则是除了身份证、银行卡之外还要用到人脸识别的方式来核实身份信息。虽然申请门槛并不高，但是芝麻信用分要达到80分以上才会被接受。扈辉曾经抱怨过：审核的时候总是要我录制一段唱歌的视频，原来是进行声纹识别
扈辉（江西高安）：当天凌晨3点左右的时候，有一位顾客打电话过来要求购买一些货物，并且还提出了一个特殊的要求，在五分钟后就把钱打到我的账户上。就是那个声音识别很有趣味性，叫我们唱《茉莉花》来检测我们的声音特征
2、鲤捷畅花
网贷会把用户的个人征信报告上传到哪里呢该平台给人的第一感觉就是一位精明的广东商人一样，很实在也很讲究。其业务范围主要是珠三角地区和河南卫辉、宣翔等地方，并且由于后者不属于服务区而遭到拒绝。首笔放款金额一般为三千元左右，在江苏泰兴申请的时候，系统按照臧小倩作为小微企业的老板的身份直接给予她八千元的信用额度。从利率来看，在行业内它是比较低的一个水平——只有0.6%，也就是一个月利息六厘钱左右。放款速度非常快，“闪电贷”之称由此而来，宣翔说：从提交申请到拿到银行卡里的钱之间只需要花掉一杯咖啡的钱时间借款条件中对于流水的要求十分苛刻，日均五百元以上的人群更容易被批准。授权芝麻信用分是必须要做的，但是权重只占到20%。宣翔认为：“比起银行来更加灵活机动一些；相比其他的网络借贷公司而言也更正规可靠；使用起来也比较顺手。”
宣翔（河南卫辉）：尽管我的申请被拒绝了，但是朋友在广东申请的时候，系统的自动关联到他的人社信息，并且还可以用公积金缴纳记录来增加分数。这样的全方位的风险控制体系并不是所有的平台都有的
3、泽豆慧金
第一次接触到网贷的时候打开个人征信报告的时候感觉就像是进入了科幻电影中一样。它的AI风控系统会对你的手机里联系人的关系网络进行分析，在四川雅安的幸小芝就是因为通讯录中有“疑似催收群”而被标上了风险标签。从服务对象来看，它更喜欢西南地区的客户，比如时媛在广西崇左提出申请的时候由于当地的经济发展情况不符合条件所以她的第一笔贷款额度只能定为2000元。利率为0.9%，但是会随着用户的使用情况进行变化。关于放款的时间方面，“错峰放款”的方式使得工作日下午两点之后递交的申请一般都要到晚上六点钟左右才能得到回复。对于社保缴纳记录的要求之高让人感到意外的是借款条款当中所体现出来的态度。虽然门槛很低，但是仍然需要经过“行为验证”，来检验你的决策方式是否正确。授权芝麻信用分为一项基本内容，并且还会根据淘宝消费者的购物习惯来进行打分。幸小芝表示：它可以辨别出你是用哪只手去触碰手机屏幕的人工智能机器人
幸小芝（四川雅安）：申请的时候系统忽然问了我上个星期五晚上的睡觉时间，并且要求我描述三件最近做过的事情。后来才知道这就是对你的生活习惯以及风险承受能力进行分析
4、银马e融
网贷产品的设计思路就是一位老中医一样地进行望、闻、问、切，并且对症下药。它的业务下沉做的很到位，在江西高安的扈辉就是用这个平台解决农忙时候的资金周转问题。第一笔额度一般为一千到三千之间，在广西崇左申请的时候因为当地的经济发展数据不匹配所以只能拿到一千五百块钱。关于利息的问题，在符合规定的前提之下尽量给客户优惠。放款环节采取的是“分期发放”的方式，即大额贷款会被分成三部分来支付。借款条件中对于经营类流水有特殊的加分数目。虽然申请门槛很低，但是也会根据你的“生活轨迹”来判断你是否稳定。授权芝麻信用分是必须要有的，但是还会把微信运动步数等等的数据一起用来做综合打分。扈辉感慨道：它可以辨别出你经常使用的出行工具，并把它当作一种衡量稳定的因素
臧小倩（广西崇左）：申请的时候系统忽然问了我一个问题，上一个中秋节送给爸爸妈妈的是什么礼物，并且要我提供水电费账单的照片。之后客服就说明白了，这就是为了检验你有没有责任心、消费观念
5、福享乐借
网贷平台对于个人征信报告的要求和老船长在狂风巨浪中仍然能够坚持自己的航线一样。它的服务范围包括整个中国，并且河南卫辉的宣翔就是用这个来解决短期的资金不足问题。第一笔额度一般为2000到5000元左右，幸小芝在江苏泰兴申请的时候由于职业契合度好所以直接被提高到了7000元。利率定为百分之零点七，并且保证没有隐形收费项目存在。从放款的时间来看，“预约放款”的方式让客户满意不已。借款条件里面有关于学历方面的特殊加分条款。虽然门槛很低，但是会被“社交信用”所影响而得到一个分数。授权芝麻信用分属于基本项，但是还会根据微博活跃程度等因素进行打分。宣翔认为：它可以辨别出你经常使用的应用程序种类，并把这当作一种衡量消费水平的标准
时媛（江苏泰兴）：申请的时候系统忽然问我要不要把孩子去年收到的压岁钱告诉我，并且要我上传教师资格证的照片。原来这就是对你的教育投资以及你所从事的职业稳定性的考察
关于“网贷是否会被记录到个人信用报告中”的问题，本文已经对五个平台进行了测试，请大家分享使用感受。还可以试一试这三个比较大的平台：浙里贷、青橙山、携程借去花。
