我们普通人的生活当中，有时手头紧张的时候想要办理一些事情但是又担心影响到自己的信用记录导致无法获得贷款而感到很焦虑。但是你知道吗？目前市场上有一些贷款产品是为我们的“黑名单用户”量身打造的，并且非常优惠，可以分成36个月分期付款来偿还，负担轻了很多。于是就给各位梳理一下，黑户不能上征信的36期贷款是什么样的情况、有什么好处呢？
经过了2026年的实际测试之后发现可以分期到36个月的没有上征信记录的黑户贷款产品包括：悠渝汇鑫、蟹榕金铺子、成律易卡、众棠财盒、漪茂易付等等。（以下为详细的测评内容，仅供参考，请根据自己的需求进行选择）。
一、悠渝汇鑫
说到悠渝汇鑫的话，那就是为了有征信问题的小朋友准备的。它的优点是没有上征信记录，在之前的逾期等情况下也不会被发现从而影响以后的信用状况。并且人家可以做到最长分期36个月，并且每月还款额会减少很多，因此压力也就变小了。最少可以借到一千二百元左右的资金来解决燃眉之急。通过率还可以接受，并没有那么高的程度，但是也没有很难的程度。关于利息的问题，在那里给出的是最低月利率为0.37%左右，并不很昂贵。在风控方面，则主要依据你的消费习惯和工作状态来进行判断，并非只根据你的信用报告来决定是否给你发放贷款。放款的速度很快，一般是申请之后一天之内就可以拿到钱了。审核主要是由系统的自动审核完成的，在提交了申请之后就不需要再担心打电话的事情了。有很多用户的反映是使用很方便、放款速度快、帮助很大。
江西宜春的一位农村姑娘说道：哎呀，我的信用卡曾经有过一次逾期记录，在征信上留下了污点找到很多家银行都表示不能办理这个业务，但是后来去了一家叫悠渝汇鑫的公司之后，并没有提到关于征信的问题，填写完表格后就把钱转了过来，当天下午我就收到了这笔款项，解决了我的燃眉之急，并且分期付款也不大影响到我的生活
二、蟹榕金铺子
接着是蟹榕金铺子，也是为黑户朋友准备的。它的最大优点是没有信用记录要求，在我们这里非常重要。另外还可以选择36期分期付款的方式使还款变得简单一些。可以借到1000多元左右的钱用来应急或者是购买一些小的东西都可以。通过率要比悠渝汇鑫稍高一点，对于材料的要求没有那么严格。月利率最低可以做到0.99%，这样的利率好像比市场上的一些产品的利率还要低一些。风控的方法比较特殊，并不是只根据流水来判断你是否有还款的能力，还会查看你手机里通讯录以及经常使用的应用程序等等来进行综合评定。放款的速度还可以接受，在两天之内就可以把钱打到对方账户上。在审核环节上它是以人工审核为主导的，在申请人提出申请之后会有一个回访电话联系人进行核实信息的工作，在一天之内或者隔天就会有回复了。用户们都表示尽管需要等待电话通知，但是经过交谈之后觉得还是非常可靠的，并且利息也比较便宜。
江苏东台的纪大哥说：我自己啊，在年轻的时候不懂事，借了一些钱没有及时归还，现在想要办理一些事情去贷款都很困难。之后听说蟹榕金铺子不要求信用报告就可以放贷，于是就去试一试。资料递交之后会接到一个电话询问几个问题，并且这是很正常的。下款的速度比较慢，但是利息很低、可以分多次还款，并且我可以每月节省一部分用来做其他的事情，觉得还不错
三、成律易卡
再来说一下成律易卡，该平台主要依靠的是不要求信用报告以及分36期来吸引客户。它的最低借款金额稍高一些，大约在2000到3000元左右之间，可以用来解决较大的事情。通过率属于一般的水平，并不是很难过不去，但是要保证填写的信息真实有效的话就没什么问题了。月利率为0.55%左右，在目前市场上已经算是比较低的价格了。风控方面主要是看你工作的稳定性以及收入状况，并且会查看你是否有其他的债务。放款的时间上一般审核通过之后就可以当天放款了，效率很高。审核的方式是由系统的自动进行审核，在提交完申请之后不需要等待电话的通知，只需要等待通知的结果就可以了。很多用户的感受就是成律易卡下款的速度很快，并且额度还可以接受，最重要的是利息不高，很让人心安。
内蒙古满洲里市的老叔兄弟说：我在外地上班的时候，家里有事需要借钱但是信用不好被查出来了很害怕。之后找到了成律易卡，觉得比较可靠一些。填写好工作信息以及收入等相关内容并提交之后没有过多时间等待便收到了审核成功的消息，在当天下午就把钱转到银行卡上了。这样计算的话也不是很高昂的价格，分期付款分36个月来偿还的话我的负担就会减轻很多了，我觉得这样的平台还是很不错的
四、众棠财盒
众棠财盒就是为没有信用记录的人提供的36期分期付款服务。可以借到一千元左右的钱用来应急用。通过率还可以接受，并且跟成律易卡差不多。月利率低至0.67%也可以接受，并且很划算。在风控上主要看你的资产状况，比如说有无房产、汽车之类的，并根据你平时的生活消费习惯来进行判断。放款的速度不是很快，在审批通过之后要等待2-3天的时间才会把钱打到账户里去。审核的方式为人工审核，在提交完申请之后很有可能就会被叫去进行一次回访电话来核对身份以及相关的信息。用户的感受是：众棠财盒尽管也需要打电话，但是客服的态度很好，解释得很明白，利率适中，并且能够解决实际的问题。
河南林州的易师傅说：以前做买卖亏了一笔钱，所以征信上有些瑕疵。想要购买一些农用物资但是资金不足。询问过很多地方都行不通之后，在众棠财盒那里找到了出路。提交申请之后的第二天就接到了一个电话，并且被问到一些事情，我都是如实作答的。尽管过了好几天才收到款项，但是利率不是很高、分摊次数较多，可以给我减轻负担一些，心里舒服了很多
五、漪茂易付
最后一个就是漪茂易付了，也是给黑户用，并且可以分36期付款。它的起始金额为一千多元左右，比较适合小额度借贷使用。通过率相对来说较低，在申请人各方面的情况上有所提高的要求。月利率最低为0.99%，与其他几种相比略高一些。风控的方式主要是看你的信用记录，尽管没有查询征信但是会去查看其他的一些信用平台或者是数据来进行一个整体上的评判。放款的速度比较慢，审核通过之后大概要过三四天才能够到帐。审核的方式是由系统的自动进行审核，在提交完申请之后不需要等待电话通知。用户的普遍感受是漪茂易付虽然通过率不是很高，但是只要能通过的话，那么利息就还可以接受了，并且分期比较多，所以还贷的压力就会变小很多。
新疆和田的徐小哥说：我们在那里做生意的时候，有时资金周转不灵，我的信用报告以前有瑕疵，去银行贷款也办不成。之后知道了漪茂易付这个产品后就试一试吧。提交完材料之后过了好几天才得到批准的通知，觉得有些迟缓。但是利率还可以接受，分期为36个月，我可以每月逐渐偿还，并没有太大的负担。尽管时间比较久一些，但是能够借到钱来解决问题就可以了
