2025年重疾险是买短期的好还是买长期的好？？

"2025年重疾险到底选短期还是长期更划算？最近好多朋友都在纠结这个问题。有人说短期险保费便宜灵活，也有人觉得长期险锁定费率更安心。其实这事儿真得掰开揉碎看——短期险虽然每年保费低，但5年10年后可能涨价到肉疼；长期险虽然总支出看起来高，但能避开年龄增长带来的拒保风险。特别是现在医疗通胀这么厉害，2025年后重疾治疗费说不定又得涨一波。保险公司精算师朋友偷偷告诉我，35岁前买长期险的性价比最高，过了这个年龄门槛，短期险可能反而更实在。你们觉得呢？"

随着互联网保险的兴盛，短期重疾险成了毋庸置疑的“宠儿”！因此，有人认为只要有短期重疾险就可以抵御不可预知的大病风险了。可事实若真如此吗？

重疾险属于健康保险的一种，而健康保险的保费跟年龄有很大关系。一般来说，年龄越大需要缴纳的保费就越多。

短期重疾险，是指每年缴纳的保费只承担1年或1年以下的保障，所以这种保险越年轻缴费越少。比如，30岁的小王和50岁的老李两人，同样是买短期重疾险，小王每年只需缴纳600元保费，老王每年则要缴纳3000元保费。

而长期重疾险，则是将整个保险期间内需要缴纳的保费，均衡到交费期间的每一年，所以看起来年轻的时候需要缴纳的比较多。因此，保险市场上常听到这样的说法：“反正年轻时一般不会得病，所以也不用那么早购买重疾险。等我年龄大了，生病的时候多了，再多花一点钱去买重疾险，那样用到的可能性会大得多。”

可现实是：短期重疾险的最高投保年龄为60周岁，续保最高可至75周岁；长期重疾险的最高投保年龄为50周岁，最高可保至99周岁。按照这个规定，如果想等到60岁以后、身体有可能出现问题的时候再去买重疾险，那是根本无法实现的，即使以前买过短期重疾险也无法续保了。

此外，从应缴纳的保费上看，如果小王在30岁那年开始投保短期重疾险，一直续保到70周岁，他总共需要缴纳95930元保费；而如果从30岁那年就开始投长期重疾险，连续投20年，一直保到70周岁，那他总共需要缴纳的保费是51920元。要知道，随着被保险人年龄增长，消费型重疾险保险交费会很快提高，如某险企一款消费型重疾险，30－34岁投保，年交保费273元；40－44岁需839元/年；50－54岁增至2342元/年。

当然，正所谓存在即合理！其实，不管是短期还是长期，都是有一些特定适合对象的：

★ 短期消费型重疾险适合对象：

经济状况普通的工薪阶层，家庭顶梁柱；

年纪尚轻、事业处于成长期，需要高保额保障者；

自身具备投资能力、只需通过保险实现保障功能者。

★ 长期返还型重疾险适合对象：

收入不错、获得保障的同时希望实现一定储蓄功能的人；

注重保障全面性、资金返还、对保费预算没太多限制的人。

而且，买保险并不是一成不变、一步到位的！比如对于事业还处于上升期，自身还比较健朗的“90后”而言，花少量的钱买份重疾险，以防不测就足矣。若几年后条件允许，可以再考虑给自己配置一份返还型重疾险。（来源：保险岛）